隨著首套房貸款利率持續(xù)下降，越來越多在前幾年以5%以上利率購房的市民動了提前還貸的念頭。但是，就當(dāng)很多市民實際去操作的時候，卻發(fā)現(xiàn)借了錢想要提前還并沒有想象中的那么簡單。近日，市民劉女士撥打半島96663熱線，反映自己遇到了提前還貸被屢屢延期的難題，本來跟信貸經(jīng)理談好的3月中下旬還貸，現(xiàn)在網(wǎng)上預(yù)約只能到7月份。
居民手里有錢沒有更好的投資渠道，提前還貸無可厚非，但是有不法機構(gòu)抓住居民提前還貸的心理，鼓動居民通過經(jīng)營貸等方式盲目轉(zhuǎn)貸，相關(guān)部門發(fā)布風(fēng)險提示。
[b]說好的提前還貸日期咋還變了卦[/b]
2017年市北區(qū)的劉女士在膠州市買了一套房子，貸款70萬元，利率是5.4%�！爱�(dāng)時買房子就跟搶房子一樣，買了之后一直覺得貸款利率比較高，從去年開始，看到房貸利率一直降，就有了提前還貸的打算。”劉女士告訴記者，后來她就聯(lián)系了當(dāng)時自己貸款的工作人員，工商銀行城陽支行的李經(jīng)理。
“我2月份詢問李經(jīng)理什么時候預(yù)約成功，李經(jīng)理告訴我已經(jīng)預(yù)約上了，我詳細(xì)問他預(yù)約到幾號的時候，他回復(fù)我是三月中下旬，前幾天，我因為有事要去外地，三月中下旬不一定能回的來，就聯(lián)系他給安排還款，這事他告訴我讓我自己在網(wǎng)上預(yù)約�！眲⑴�士向記者提供了微信聊天截圖，證實了對方的給自己的承諾。
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“現(xiàn)在存款利率這么低，我手里的的閑錢也沒有其他好投資的項目，算來算去，還是把銀行貸款還一下比較合適。”劉女士告訴記者，當(dāng)年自己排隊買房子，沒想到現(xiàn)在自己還要排隊還房貸。劉女士網(wǎng)上預(yù)約還房貸，發(fā)現(xiàn)最早的還款時間要7月7日�！拔乙还操J了70萬元，現(xiàn)在還剩60多萬，過4個月再還的話，我的利息還要再多還小一萬元�！�
根據(jù)劉女士提供的聯(lián)系方式，記者聯(lián)系到了工商銀行城陽支行的李經(jīng)理，一聽到記者要采訪提前還貸問題后，李經(jīng)理明確表示自己拒絕接受采訪。記者調(diào)查了解到，提前還貸排隊的情況不僅僅出現(xiàn)在工商銀行，像建行、中國銀行等國有大行以及青島銀行等地方銀行都存在這種情況。
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[b]投資收益低于房貸，催生還貸潮[/b]
目前，像劉女士一樣想要提前還貸的年輕人并不是個案�！盎�本上那些2017年到2020年之間在貸款利率高位上買房的購房者，只要手頭有存款都會有提前還貸的打算�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士介紹，一方面是居民存款增加明顯，另一方面是銀行理財收益較之前有明顯的下滑，這兩方面的共同作用下，還房貸成為一些市民的首選。
據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2022年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。其中，住戶存款增加17.84萬億元，與2021年全年相比多增7.94萬億元，較2020年多增6.54萬億元，較2019年多增8.14萬億元，住戶存款增加額創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高。
與此同時，銀行理財產(chǎn)品的收益下滑讓住戶存款敬而遠(yuǎn)之�！澳壳胺�(wěn)健一點的銀行理財最高收益率才3%左右，一些居民買的理財產(chǎn)品甚至出現(xiàn)本金損失的情況，和貸款利率存在明顯的倒掛�！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示，理財收益低于房貸利息，所以很多人選擇提前還貸。
居民想要提前還貸，銀行的大門為何遮遮掩掩？記者咨詢了一位銀行房貸部門的工作人員，他表示，這是為了保持房貸市場的穩(wěn)定，如果居民大規(guī)模提前還貸，會導(dǎo)致房貸余額的負(fù)增長，因此，銀行大多采取預(yù)約制。
[b]經(jīng)營貸還房貸并不可取[/b]
房貸貸在了高位，而手頭沒有錢提前還貸怎么辦？一些“聰明”的貸款人為提前還房貸想盡辦法，金融市場上一些違規(guī)“貸款中介”便活躍起來。
記者了解到，隨著國家對小微企業(yè)支持力度的加大，經(jīng)營性貸款利率持續(xù)走低，一些違規(guī)“貸款中介”通過各種方式暗示貸款人，通過經(jīng)營貸來還房貸。據(jù)相關(guān)報道，近日，山東省地方金融監(jiān)督管理局在日常風(fēng)險排查監(jiān)測中也發(fā)現(xiàn)，因房貸利率下調(diào)與存量貸款利率存在較大利差等原因引發(fā)提前還貸潮，社會上一些不法中介機構(gòu)或個人趁機冒充銀行金融機構(gòu)工作人員，以幫助“提前還貸”“轉(zhuǎn)貸降息”為名，誘導(dǎo)金融消費者盲目提前還貸，甚至違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。
對此，山東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布提醒。首先，是否提前還貸，應(yīng)算好經(jīng)濟賬。若購房者自有資金充足，且短期內(nèi)沒有投資或較大采購需求，可以提前還貸，以降低利息負(fù)擔(dān)。
其次，盲目轉(zhuǎn)貸，存在一定風(fēng)險。目前，辦理房貸轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)一般是轉(zhuǎn)經(jīng)營貸或信用貸等，與住房貸款相比雖然貌似享受了較低利率，但是貸款期限變短，借款額度受限，且轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸過程中可能產(chǎn)生高額中介服務(wù)費、資金過橋費等費用，實際綜合成本可能超過銀行貸款利率，且至少會產(chǎn)生三類風(fēng)險：一是可能涉嫌騙取貸款罪，觸犯刑律。二是產(chǎn)生不良征信記錄，影響個人申辦金融業(yè)務(wù)。銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸款資金未按照合同約定使用，將追究借款人違約責(zé)任，屆時借款人不但要提前還貸且受罰，個人征信也會受到影響。三是個人信息泄露，危及個人信息安全。
最后，貸款這要理性決策。針對消費者普遍反映提前還貸難的問題，近期，人民銀行、銀保監(jiān)會已要求商業(yè)銀行改進提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)。請廣大金融消費者自覺遵守國家金融信貸政策法規(guī)，不要盲聽、盲信不法分子虛假宣傳，不輕信自稱某金融機構(gòu)的陌生來電。